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第152章 剑走偏锋（第2页）

松田芳子摇摇头，“还是不会，我会耐心等到下个月。”

冼耀文蹙了蹙眉，“我再改一下，没有那件东西你会死，你买不买？”

“高野君，为什么你一定要我买？”松田芳子一脸不解地问道。

“因为你说不买，我的话就没法往下说。”冼耀文本想把话题说得尽量浅显易懂，谁知道遇到松田芳子这么个异类。

松田芳子一脸拿你没办法的表情，仿佛在委屈自己成全冼耀文的不甘中说道：“好吧，我买。”

冼耀文一脸苦笑着摇了摇头，不再拿刚刚的假如说事，“一对农民夫妻家里的存粮已经不多，省着点吃还能吃十天，但他们一点都不担心自己会饿肚子，反而放开肚子吃，因为水稻已经收割，正在晾晒中，很快他们就能吃上新大米。

他们不仅放开了吃，还在商量给家里的孩子做几身新衣裳，因为他们养的蚕很快也要到丰收的时节，心里有底气。

假如吃完家里的存粮，接下去就不知道新的粮食从哪里来，这对夫妻一定不敢放开了吃，反而会把只够吃十天的粮食通过减少食量尽可能多吃一些时日。

城市中的夫妻也是一样，假如工作稳定，收入稳定，在合理的范围内，他们会敢于消费，去餐厅吃一顿大餐，看一场电影，又或者划算着买一台冰箱，即使他们手里的钱不足以一次性买下冰箱，只要他们对未来的收入充满信心，也会考虑月付销售。

但是，生活中充满着各种意外，一个家庭总会出现这样那样的额外开销，有时候计划赶不上变化，而你们东洋人只注重家的传承延续，却不是很重视血缘关系，亲戚之间关系淡薄，如无必要，尽量不麻烦别人，也不希望别人麻烦自己。

借钱更不用说，轻易不会找熟人借钱，也不轻易借给别人，如果遇到麻烦，更愿意借高利贷，借钱给利息，仅仅是一笔交易，不需要承担人情。等到了还债的日子，还得起就还，还不起把妻子或女儿交给放债人，交易清爽了结。

就是这种习惯形成了东洋优异的高利贷生存土壤，只是传统的高利贷主要的借贷人都是陷入困境，走投无路的人，往往会和人口买卖牵扯在一起，让这个行业看起来十分黑暗。

现在不同了，东洋的经济已经呈现出崛起的态势，苦日子很快就会熬出头，接下去会有很长的一段时间都会过上好日子，大家对未来有信心，也就敢于消费，甚至是提前消费，把明天的钱拿到今天来花，再用后天的钱补上明天的，先花后补，保持良性循环。

如果经济在发展的过程中出现爆炸性的突飞猛进，这就会让大家对未来的信心更大，消费欲望也会呈几何倍地增大。

华国有句古话，从俭入奢易，从奢入俭难，人一旦习惯了较奢侈的消费方式，想要再回到精打细算的日子就难了，提前消费也是一样，一旦习惯，就很难改变，除非在还债的时候因为还不上吃了大苦头。

芳子，你知道高利贷是怎么向借贷人逼债的吗？”

松田芳子对此门清，磕绊都不打地说道：“羞辱、恐吓、殴打、强暴、烧房子。”

冼耀文竖起食指晃了晃，“这些方式太粗鲁，也不符合法治精神，身为一名高利贷从业者，要知法懂法，更要擅长使用法律武器，首先，从借贷合同开始，就应该让专业的律师参与进来，草拟绝对符合法律的专业合同，从根上确保生意是合法的。

其次，收债的环节，对不及时还债的借债人不要采用过激的手段，什么恐吓、殴打是绝对不行的，太不礼貌。

鞠躬、你好、抱歉、打搅了、再见，这五个词组成收债人的基本职业素养，一般的收债员的形象要瘦弱、斯文，最好看起来比较好欺负，一副受害者的样子。

不用担心这样的形象，收债人不会乖乖地还钱，是人就有在乎的东西，有软肋，有一个非常在乎的人，希望自己在那个人心目中尽可能接近完美，不敢轻易把不堪的一面展现给那个人看。

把那个人找出来，用他她的名字提醒一下借债人，大部分债务都能收回来。”

“高野君，你的想法过于简单，不肯还债的人大部分不会在意自己的形象，靠你说的办法很难把债务收回来。”

冼耀文淡笑一声，“你说得不错，你认知中的那些借债不还的人的确如你所说，但我说的借债人有所不同，他们应该是有正经工作或经营生意的人，有比较稳定的收入，借贷只是一时手头拮据，而且是没了信用寸步难行的人，不是你以为的烂赌鬼、瘾君子。

在进入催债环节之前，应该同借债人协商债务重组方案，尽可能拿出一个保证本金安全，利息尽可能多，时间又不会拖太久，以至于资金失去流通性的方案，并且，这个方案是双方都能接受的。

如果这一步实现不了，才会进入下一步催债环节，就如我刚才所说，催债行为不能太过激，只能是轻度催债。

关于轻度催债还有很多技巧，下回再跟你细说，我先接着往下说。

万一遇到油盐不进的角色，可以把债务列入不良债务，按收债难度划分出不同等级，以不同的折扣价格把债务进行打包，卖给其他的高利贷同行，他们怎么催债就和之前的无关了，在最初的借贷合同里就要体现出债权人有将债务进行转移的权利。”

“我还是觉得你把事情想得太简单，对借债人不够狠，他们不会老老实实还债，很多，可能会有一半以上的债务会成为你说的不良债务，生意会亏本。”

“芳子，你应该跳出你之前熟悉的圈子，不客气地说，你那个圈子本来就是社会垃圾的聚集体，所以在你眼里能看到的绝大多数是我所说的油盐不进的角色，你自然会以为这个生意没法做。

我眼里的借债人更像是之前被你们松田组欺负的那一类人，他们的顾忌很多，不会因为一点小事打破他们现有的生活状态，大部分无法按时还债的人不是主观上不想还，而是一定程度的客观条件导致他们还不起。

轻度催债是迫使他们采用主观上不愿意采用的方式解决债务，比如向直系亲属借，而不是逼他们铤而走险，采用一些会彻底毁掉自己的极端手段，这是不可取的，会坏了口碑。”

冼耀文所说的“借债人”和松田芳子认为的截然不同，虽然冼耀文再次做了解释，她还是不太能理解，对高利贷的生意抱着质疑的态度。但她对“移民”生意非常肯定，无论是变卖资产还是换汇都是她曾经接触过的，能认识到确实是不错的生意。

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