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第34章 投资理财的基础知识与技巧（第3页）

1.核心-卫星资产配置策略

核心资产一般选择较为稳健、长期收益稳定的品种，如大盘蓝筹股、优质债券等，占总资产的较大比例，目的是保障资产组合的基本收益和稳定性。卫星资产则选择一些具有较高风险但潜在回报也高的品种，像新兴行业的股票、小型成长型基金等，占比较小，用来提升整个资产组合的收益弹性。例如，核心资产配置70%，卫星资产配置30%，根据市场变化和个人情况适时调整两者的比例。

2.资产配置的动态平衡

资产配置不是一成不变的，需要根据市场行情、个人财务状况、投资目标等因素进行动态调整。比如在股市上涨阶段，股票资产的占比可能会超出预定比例，这时就可以适当卖出部分股票，将资金配置到债券等其他资产上，使资产组合恢复到原来设定的比例；反之，在股市下跌时，可以增加股票资产的配置，通过这种动态平衡来实现“低买高卖”，降低投资组合的整体风险，提高长期收益。

（二）投资时机选择技巧

1.宏观经济周期分析

宏观经济通常呈现周期性波动，分为繁荣、衰退、萧条、复苏四个阶段。在繁荣阶段，经济增长强劲，企业盈利较好，股票市场往往表现良好，但此时也要警惕过热风险，可适当减少债券配置；在衰退阶段，经济下滑，股市可能开始下跌，这时增加债券等防御性资产的配置较为合适；萧条阶段，市场信心低迷，是寻找低估资产的好时机，比如一些优质股票可能被错杀，可以开始逐步布局；复苏阶段，经济开始回暖，股市有望回升，可加大股票等权益类资产的投资力度。通过分析宏观经济周期，把握不同阶段的投资机会，能提高投资的成功率。

2.技术分析与基本面分析结合

技术分析主要通过研究股票、基金等资产的价格走势、成交量等图表数据，运用各种技术指标如移动平均线、MACD等来判断买卖时机。基本面分析则侧重于对公司的财务状况、行业前景、宏观经济环境等进行分析，评估资产的内在价值。将两者结合起来，例如当基本面分析显示某公司具有良好的发展前景且估值合理，同时技术分析也给出了买入信号，如股价突破重要阻力位等，那么此时买入该公司股票成功的概率相对较高。

（三）风险管理技巧

1.分散投资原则

“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”，分散投资是降低风险的有效手段。可以在不同资产类别间分散，如同时投资股票、债券、房地产、基金等；也可以在同一资产类别内分散，比如投资多只不同行业、不同风格的股票，或者购买不同发行主体的债券等。通过分散投资，即使某一项资产出现不利情况，也不会对整个资产组合造成毁灭性打击，起到了分散风险、稳定收益的作用。

2.设置止损与止盈

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止损是当投资出现亏损达到一定程度时，果断卖出资产以避免损失进一步扩大的操作。例如，设定股票投资亏损10%就止损离场，防止因股价持续下跌造成更大损失。止盈则是当资产达到预期的盈利目标时，及时卖出锁定利润，避免因市场波动又将利润回吐。合理设置止损和止盈线，需要根据自己的风险承受能力、投资目标以及资产的特点等来确定，是控制投资风险、保障投资收益的重要技巧。

（四）长期投资与复利技巧

1.认识长期投资的力量

长期投资能平滑市场短期波动带来的影响，让资产充分享受经济增长、企业成长带来的红利。例如，股票市场虽然短期内涨跌不定，但从长期历史数据来看，平均回报率是可观的。像美国股市过去几十年间，长期持有优质股票或股票基金的投资者获得了丰厚的回报。坚持长期投资，避免被短期市场情绪左右而频繁买卖，是实现财富稳健增值的关键。

2.复利的神奇效果及应用

复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息，也就是俗称的“利滚利”。哪怕初始投资金额不大，但只要保持一定的收益率，经过长时间的复利积累，最终的财富也会相当可观。比如每年投资收益率为10%，初始本金1万元，经过30年的复利计算，最终资产将达到17.45万元左右。投资者可以通过定期定额投资基金等方式，利用复利的力量，持续增加财富积累。

五、投资理财心理建设

（一）克服贪婪与恐惧心理

贪婪往往会让投资者在投资取得一定收益后，还想追求更高的回报，而忽视了潜在的风险，不断加大投资甚至过度杠杆化，最终可能在市场反转时遭受巨大损失。恐惧则表现在市场下跌时，投资者过度担心损失，匆忙抛售资产，错过后续可能的反弹机会。要认识到这两种心理的危害，通过理性分析、设定投资纪律等方式来克制，保持平和的投资心态。

（二）培养耐心与坚持

投资理财不是一蹴而就的事情，尤其是长期投资，需要投资者有足够的耐心等待资产的增值。市场难免会有波动和低迷期，在这个过程中要坚持自己的投资计划和资产配置策略，不要被一时的困难和外界的负面声音所干扰，相信时间和复利的力量，持之以恒地为实现投资目标而努力。

（三）保持学习与更新知识

经济环境、投资市场都是不断变化的，新的投资产品、政策法规也会不断涌现。投资者需要保持学习的热情，持续了解宏观经济动态、行业发展趋势、投资理财新工具等知识，不断更新自己的投资理念和方法，才能在复杂多变的投资理财世界中更好地驾驭财富，做出明智的投资决策。

六、投资理财规划的制定与实施

（一）个人财务状况评估

首先要对自己的收入、支出、资产、负债等情况进行详细梳理，明确自己目前的财务状况，计算出可用于投资的资金额度以及自己的净资产水平。同时，通过风险测评等方式评估自己的风险承受能力，是保守型、稳健型还是激进型，这将为后续选择合适的投资产品和制定投资策略提供重要依据。

（二）投资规划制定

根据自己的投资目标、风险承受能力以及财务状况来制定投资规划。例如，如果是刚步入职场不久的年轻人，收入相对不高但风险承受能力尚可，投资规划可能侧重于先通过强制储蓄积累一定的资金，将一部分资金放在流动性好的货币基金中作为应急资金储备，再拿出一部分资金定期定额投资一些优质的指数基金，利用长期投资和复利的优势来为未来的购房、结婚等中期目标做准备。

对于已经组建家庭、有一定资产积累且风险偏好较为稳健的中年人来说，投资规划或许是将资产按照一定比例分配到债券、银行定期存款以保障资金的稳定性和稳定的利息收益，同时配置部分蓝筹股或者混合型基金来获取资产的适度增值，并且会着重考虑为子女教育、养老等长期目标进行专项的资金筹备，比如设立教育基金账户、增加养老保险的投入等。

而临近退休的人群，由于更注重资产的安全性，投资规划往往会以国债、大额定期存款等为主，确保能有稳定的现金流来支撑退休后的生活开销，仅会拿出小部分资金配置一些较为保守的理财产品，用以适当抵御通货膨胀带来的财富缩水压力。

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