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第45章 新年里的万家灯火（第2页）

随后她就在那里追那个运桌子的车，好不容易追上了，和那个工作人员讨要了一个新的木桌子回来。就这样她醒了，才发现这是个梦。

她觉得奇怪怎么会做这样的梦。早上林丽起来做早餐，他们这两天回来都在消化从家里带来的东西，不需要买菜。她昨天下午本来想在网上超市点些青菜，让别人外卖送过来。结果发现过年这几天很多平台的菜都比平时贵，有的平台还需要每单加三元的运费。

她心想幸好婆婆给他们准备了很多菜，暂时不需要买菜。家里有很多东西可以吃，先吃完再说，估计这些都可以吃一周了。

她正在收拾房间，母亲给她发信息抱怨，春节时候买了一百多块钱瘦肉放在冰箱，现在还没吃完。除夕前一天，妹妹辛苦花了几小时做的那些春卷，他们吃了一天，之后隔夜了，他们都没有吃了。虽然当时给了几根让林丽带回婆家。婆家人多，已经吃完了。现在娘家还剩下有十多根春卷。

母亲说，她昨天油炸了几条春卷，家里都没有人吃，浪费了。然后抱怨说，做这个浪费钱，还浪费人力和煤气。结果也没有人吃，明年不要做了。买这些材料花钱。而且他们冰箱里囤了好多东西。

林丽以前也说过妹妹和母亲，不要一次做太多菜，经常都是吃不完的，倒掉了又浪费。还不如做得差不多，不够再加。这点她觉得婆婆就做得很好。他们家的冰箱不会囤太多的新鲜菜，青菜几乎都是每天买。肉菜也比较新鲜。他们每餐做的基本都吃完了。

一早，柏丽主任就在微信问林丽产品方面的问题，林丽没想到她这么早就起来，而且才正月初五，她已经在接触客户了。她主要是帮客户问一款年金险产品，今年客户有元的生存金进入账户，怎么到万能账户里不是整数？

林丽告诉她，那个产品和老产品不一样，她的只要有生存金进入账户就会扣1%的初始费，第二年再通过持续奖励方式返回来这个1%的初始费的金额，每年都是如此，直到主险结束。

柏丽主任说原来是这样，她还没弄懂那款产品呢。不过现在清楚了。她客户一早就在问她，她还很莫名其妙。

在年前林丽的另一个客户也问过她同样的问题，这个客户是一个高学历的客户，自己能看懂产品条款。她一看月报，就问了林丽为什么一月的生存金六万进入万能账户就被扣了600元的初始费用。这不是太坑了吗？

林丽当时一下子也懵了，由于公司产品太多了。她自己耐心看了一下产品条款，也打了公司的业务员专线询问产品的细节。这才记起来这款产品的初始费用会在第二年作为持续奖励返回来。客户说这本来就是她的前，应得的，结果还要折腾，还要等一年。这么搞笑。客户在那里抱怨说这款年金险是她投保过的三款产品中最差的一款。

林丽只是笑着，并没有评价说产品好坏，因为产品都是有自己适用的功能和地方，现在才第一次领取生存金，还不能判断好坏。而且这种年金险都是终身型的，每隔五六年经济周期就会有变化，现在暂时处在经济下行阶段。谁知道未来经济会不会更好一些，利率会高一些呢？

当时客户还在那里喋喋不休地说，万能账户在她前年追加了八十万之后不久，就开始从5%降低到4.8%，之后几个月又降低到4.5%。去年开始也是一路下降，从3.8%，到3.5%，然后3.05%，现在大概就3.1%。她说会不会今年就2.5%了？

林丽说，保险产品现在的利率也是随行就市的，如果银行的市场利率下行，保险的利率也是会随时调整的，不过老产品的万能账户的最低保证利率1.75%，去年出来的万能险产品的最低保证利率是1.5%。有可能之后的会降低到最低保证利率1%也不一定。

投资理财都是有风险也有周期性的，保持平常心。相对于其他的金融工具来说，保险还是比较安全稳健的，不会大起大落，虽然也有调整，但是都是在可接受的合理范围内。波动的幅度不会太大。

客户之后也没有说什么，只是还有些不平。其实相对于这个客户做的其他的金融产品的投资来说，那些高收益的产品，这几年还是波动比较大的。如果不是专业的投资人士或者专业机构，想要在经济大环境低迷时候获取高额利润，还是比较难的。除非有特殊路径，或者运气特别好。

这种经济大环境下，不亏就是赚，慢一点其实就是快。有数据显示，那些投资大咖其实也不是全部都投资在那种高收益的产品的。他们也是很注意风险的防范的。在这个周期里，减少资金缩水就是赢了。毕竟现在赚钱不易，不要因为一次投资就把数年的本金亏进去。保住本金还是有机会的。

不过在过去十年经济快速发展的阶段，很多人从投资房地产中获益，这些人赚到了快钱，现在这种理性发展的阶段，让他们接受每年3%左右的收益率还是有些难度的。很多人都是在现实中不断地交学费的过程中总结经验教训，然后逐渐接受的。

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有人说，人生真正赚钱的时间就几年，如果能抓住商机，就可能实现了财富自由，实现阶级跃层，但是如果没有抓住，之后就比较难，需要付出更多的努力。

最近听说黄金价格飞涨，已经800多一克了，林丽的妹妹说年前她想买金饰，看到价格飞涨了，就只能放弃。没想到现在涨的这么快。林丽说还是不要跟风，理性判断。

她年前曾经和妹妹建议投保一份年金险，十年存，每年元左右，这样就可以给自己存了一笔未来的退休养老金补充。不过妹妹说她现在收入不高，而且公司老在说裁员，让他们没有安全感。她的钱不敢存死。如果存到保险，前几年是动不了的，而她现在这个时期不敢让钱定死。

过两年，她儿子就要上初中了，要花钱的地方会多起来。而且夫妻双方的父母年纪一年一年增大，老年的医疗费也是她担忧的。加上他们夫妻俩平时不太注意保养，身体也有一些亚健康，他们需要担心的地方还是比较多的。各种的不安因素，让她不愿意投保保险。

林丽他们的家庭收入其实没有妹妹高，不同的是，他们给双方的父母买了医疗险，而且婆婆有一定的保险意识，平时持家节俭，存了钱。不需要他们负担太多。不像林丽的母亲没有退休金，只有一点农合，虽然林丽给她买了一份养老年金险和百万医疗险，能缓解未来可能的压力。但是母亲花钱是不太有计划的，她总认为现在的钱现在花，想那么多干嘛。

不同的理财观也导致两家的父母退休后不同的境遇，相对来说林丽的公公婆婆的退休生活还是比较惬意的，他们虽然节俭，不在意一些外在的东西，但是过得还是比较自在的。不会捉襟见肘，也不用等着孩子给钱，不需要道德绑架孩子们说一定要给父母养老。有助于他们更好地冲刺事业。

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